央行出臺新規(guī)，支付結算有這些變化
中國人民銀行日前發(fā)布了《關于加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，宣布從加強賬戶實名制、阻斷電信網絡新型違法犯罪資金轉移的主要通道、加強個人支付信息安全保護、建立個人資金保護長效機制等方面采取有效措施，筑牢金融業(yè)支付結算安全防線，“重拳”整治電信網絡違法犯罪。速來了解新規(guī)要點，與你有關。
一個人在一家銀行將只能開一個Ⅰ類戶
為有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為，建立個人賬戶保護機制，自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立一個I類戶，已開立I類戶，再新開戶的，應當開立II類戶或Ⅲ類戶。
《通知》實施后，個人使用的銀行結算賬戶將形成以I類戶為主，II、III類戶為輔的賬戶體系。同時，為方便個人異地生產生活需要，《通知》要求銀行對本行行內異地存取現、轉賬等業(yè)務，收取異地手續(xù)費的，應當自《通知》下發(fā)之日起三個月內實現免費。
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Ⅰ類戶是全功能賬戶，可以辦理存款、轉賬、消費繳費、購買投資理財產品等，使用范圍和金額不受限制。個人的工資收入、大額轉賬、銀證轉賬，以及繳納和支付醫(yī)療保險、社會保險、養(yǎng)老金、公積金等業(yè)務應當通過Ⅰ類戶辦理。
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Ⅱ、Ⅲ類戶具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。
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Ⅱ類戶資金來源于Ⅰ類戶，可以辦理存款、購買銀行投資理財產品、消費繳費等。
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Ⅲ類戶主要用于網絡支付、線下手機支付等小額支付，可以辦理消費繳費。
個人ATM轉賬資金在24小時后到賬
為最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人進行資金轉賬和贓款變現，自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機（ATM，含其他具有存取款功能的自助設備）轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。在發(fā)卡行受理后24小時內，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉賬。
央行有關負責人表示，這一針對性措施也會對一些個人正常業(yè)務產生影響，并在一定程度上可能加大銀行柜面工作量。對此，要求銀行和銀行卡清算機構進一步研究提高自助柜員機轉賬安全性的技術措施。
微信、支付寶等支付機構要限制轉賬筆數
與銀行柜面渠道相比，網上銀行、手機銀行、電話銀行、支付機構網站等非柜面渠道由于不能面對面接觸操作人，難以確認賬戶的實際操作人是否是賬戶的持有人�！锻ㄖ凡扇×巳棿胧┳钄喈惓＝灰祝�2016年12月1日起執(zhí)行。
一是要求銀行和支付機構與客戶事先約定支付限額和筆數。超過限額和筆數的，銀行賬戶轉賬應當到銀行柜臺辦理，支付賬戶則不得辦理。
二是強化安全驗證方式。除向本人同行銀行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非柜面轉賬業(yè)務，單日累計金額超過5萬元的，應當采用數字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。
三是大額交易提醒。單位、個人銀行賬戶非柜面轉賬日累計分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位和個人確認后方可轉賬。
6個月無交易賬戶暫停非柜面業(yè)務
據公安機關反映，不法分子在大量收購賬戶、假冒開戶后，一些賬戶不會馬上啟用，而正常情況下，個人開戶后一般會立即啟用，長期不用賬戶應作為異常情況引起高度關注。因此《通知》規(guī)定，對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停非柜面業(yè)務，支付機構應當暫停所有業(yè)務，待單位和個人重新向銀行和支付機構核實身份后，方可恢復業(yè)務。
同一手機號對應同一身份證
目前，隨著手機短信驗證碼、短信余額提醒和重要事項通知等功能的使用，手機已經成為銀行和支付機構驗證個人身份和保護個人資金安全的重要手段。通常而言，一個手機號碼由一個人使用，應當對應同一個人的賬戶。
銀行和支付機構應當建立聯系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應關系，對多人使用同一聯系電話號碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理，聯系相關當事人進行確認。對于無法證明合理性的，應當對相關銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務，支付賬戶暫停所有業(yè)務。
買賣賬戶、假冒開戶將面臨重罰
自2017年1月1日起，買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的：5年內暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，3年內不得為其新開立賬戶。人民銀行將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎數據庫并向社會公布。
特別提醒
一是在《通知》實施過程中，銀行和支付機構向個人重新核實身份，不會以任何理由要求個人提供密碼、短信驗證碼等敏感信息，也不會以任何理由要求個人進行轉賬等涉及賬戶資金的操作，個人只需攜帶本人身份證件到銀行柜面或者按照銀行和支付機構規(guī)定流程核實身份即可。
二是由于個人通過自助柜員機發(fā)起的轉賬業(yè)務，在受理后24小時之內可撤銷，不法分子可能會利用轉賬撤銷實施新的詐騙，請大家收款時務必審慎確認，防止不法分子借機實施詐騙。